引子

2月23日，財政部原部長樓繼偉作“中國財政與長期經濟展望”主題演講時表示——“（房地產）最終要過渡到取消“預售制”，這是房地產“三高”（即高杠桿、高負債、高周轉）運行的重要節點之一，我估計過渡期至少需要幾年。”

由于各種因素作用，2023年大量的房地產企業現金流斷裂，甚至申請破產。“爛尾樓”也大量增加，又引發了“斷貸潮”，購房業主、商業銀行、甚至城投公司都卷入其中。在預期轉弱的現狀下，簡單的刺激購房作用不大。

從這里的描述上，我們看到了一個非常令人頭疼的問題，就是“爛尾樓”。中國人現在基本都是拼命賺了一輩子錢就為了那么一套房子，結果錢花出去了，房貸背上了，最慘的莫過于房子“爛尾”了，如果痛苦有分級，我相信這應該是能進前三的痛苦吧。

說到這里，肯定有很多朋友有疑問，房子如果爛尾了，我的房貸是不是也不用還了，畢竟當初貸款也是為了買房子，結果房子沒拿到，錢應該也不用繼續付了吧。這里乍一聽是有些道理的，畢竟買的東西都沒拿到難道還要繼續付錢？

但事實真的是這樣嗎？

發生在杭州的事件

前段時間，就在杭州發生了全體業主給開發商、銀行、信訪局發送暫停還貸告知書，具體哪個板塊就不說了，避免被和諧。

告知書部分截圖

事情也比較簡單，這個項目開盤后迅速售罄，自從售罄開始就出現了樓盤停工風波，開發商由于不能及時支付工程款導致大量民工上訪導致停工。后來好不容易開工了，又因為總包公司暴雷導致民工鬧事，基本上一直到2023年4月份都是半停工狀態。2023年5月政府介入，新的總包公司進場，但由于項目資金無法覆蓋項目進度，新的總包公也沒有信心施工。目前樓盤根本無法在約定的2023年4月交付，存在爛尾的風險。

那業主們準備停止還貸的措施有沒有法律支持呢？

事實上，業主們這么做是得不到法律支持的，因為業主們和開發商簽訂的是《購房合同》，而與銀行簽訂的是《購房合同》，從業主的角度兩份合同是關聯的，但站在開發商和銀行的角度，都是完全獨立的合同，業主們與銀行的債務關系不會因為房屋狀況的改變而變更，即使房屋因開發商資金問題而面臨爛尾，業主們也需要償還銀行的貸款，而且往更嚴重的說，銀行為了收回這部分貸款是有權執行業主們的其他財產權益的。所以在業主維權的過程中，是最好不要斷供的，不然有理可能都變成沒理，而且會變成征信黑名單。

圖片與內容無關

遇到爛尾樓該怎么辦

那可能有人要問了，難道真的就是要自己啞巴吃黃連嗎？其實如果真的遇到這么衰的事情，也是有辦法解決的。這個時候正確的做法就是通過訴訟向法院主張，解決購房合同的同時解除和銀行的貸款合同，根據最高院《關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第23-25條的精神，通常法院都會支持。銀行會向開發商主張這部分債權，而你就不需要繼續還月供了。當然，這里還有不確定的部分就是你付給開發商的首付款，只能看后面能否有機會從開發商那里拿回來了。

最后，想說一下，之所以出現爛尾樓這樣悲劇的事情還是因為房屋預售這種模式帶來的不確定性，預售資金的監管不到位、政策變化以及市場變化都可能導致開發商中途放棄跑路，造成爛尾。要想徹底讓爛尾樓消失，正如樓繼偉所說可能需要幾年，甚至幾十年，任重而道遠。而作為購房者，也要時刻保持理性，到了最后一刻，也不要選擇與法律作對，而是要拿起法律的武器保護自己的合法權益！

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