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我國的養(yǎng)老保險實行的是統(tǒng)分結合的模式，就是說個人交的費用進個人賬戶，企業(yè)交的部分進社會統(tǒng)籌賬戶。企業(yè)年金暫且不談，因為有企業(yè)年金的比例不高。
既然是統(tǒng)分結合的模式，那我們的退休金也分成了兩部分，即：
退休金 = 基礎養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金
基礎養(yǎng)老金 = （當地上年社平工資 + 當地社平工資 *個人繳費系數）/ 2*n*1%。
例如當地上年的社平工資是10000，此君是普通打工人，25歲開始工作，個人工資是7500，那當初繳費一直就會按照7500繳費，個人繳費系數即為0.75，比例如果一直保持這樣，60歲退休，即n = 繳費35年，那么此君的基礎養(yǎng)老金 = （1+0.75）/2*35 *1% = 0.306 * 當地上年社平工資。
如果此君是個超級白領，月入5萬，已經超過了當地上一年社平工資1萬元的三倍，那只能按照最高3倍繳納。如果同樣是25歲工作，60歲退休，那么該超白領的基礎養(yǎng)老金 = （1+3）/235 1% = 0.7*當地上年社平工資。
除了統(tǒng)籌賬戶外，另外一部分就是個人賬戶，繳費的原則同上，最高不得超過當地社平工資的三倍，繳費比例8%。
還是按照之前的假設，按7500的基數交35年，不考慮利息等，個人賬戶余額為：7500*0.08*12*35 = 252000。
按照當地社平工資三倍繳納，不考慮利息等，個人賬戶余額為：30000*0.08*12*35 = 1008000。
退休后能夠領取的個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人賬戶余額 / 計發(fā)月數
計發(fā)月數即為從退休之日算起，至預期壽命之間的月份數。假設平均預期壽命為78，60至78，總共18*12 = 216個月，能領取的個人賬戶養(yǎng)老金即為個人賬戶余額 / 216。
因此，計算每個月能領到的退休金：
= 基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金
按照上面的假設，月入7500，每月均是按照當地社平工資的0.75繳納，退休后能領取的退休工資為：0.306*10000 + 252000/216 = 4227。
月入5萬，每月均是按照最高三倍的比例繳納，退休后能領取的退休工資為：0.7*10000 + 1008000/216 = 11667。
以上做了一些假設，首先沒考慮利息，35年的利息還是非常可觀的。另外，沒考慮增長，每年社平工資都在漲，繳費額度就在提升。因此，退休時能拿到手的應該會更多。希望每個人的退休金都能夠支撐退休人的幸福生活！
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